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資産運用（長期）に対するポートフォリオについて現在、夫31歳と妻30歳の共働きです。将来子供をもつ予定はないので、定年まで共働きです。現在、二人合わせた年収が1000万円あります。毎月、財形２万円、定額貯金７万円を貯蓄しています。ボーナス時は、夏冬とも、財形８万円、定額貯金30万円ずつを貯蓄しています。今回の相談ですが、上記の貯蓄に追加して、老後資金のために投資信託で毎月４万円とボーナス時に10万円を資産運用しようと考えています。これは、老後資金のため、３０年ほどの長期運用となります。この時のポートフォリオですが、毎月国内債券1万円、国内株式１万円、海外債券１万円、海外株式１万円を予定しています。ボーナス時は、各々2万５千円積み増しします(一応年に１回ボーナス時にリバランスを行います。）超初心者の分散投資ですが、上記のポートフォリオに自信がありません。なにか、気になる点があれば、ご教授願います。※投資信託ファンドは、全てノーロードで信託報酬は平均0.7％です。まだ、若いので、ある程度リスクはとれると思いますが、年率6％（税引き前）を想定しています。: １．最初にお願いがあります。このあと、きちんと専門家にご相談されることをお勧めしておきます。今の試算でも30年後に1億円になる計画のため、悔いのない準備をしておくべきことと思います。30年後の資産総額と比べれば、相談の費用は微々たるものと考えるべき、と思っております。２．次に参考書を2冊あげておきます。参考書1)上地明徳 (著)絶対にダマされたくない人の「投資信託」超・活用術 (単行本（ソフトカバー）) 青春出版社参考書2)北村慶 (著)大人の投資入門―真剣に将来を考える人だけに教える「自力年金運用法」 (単行本（ソフトカバー）) ＰＨＰ研究所３．これからについて『超初心者の分散投資で自信がありません。』・・・今はこの気持ち、立場でいいと思います、けれども、これから、続けるに当たって、絶対投げ出さないために、それなりの心構えをつくるために、読書と勉強が必要と思いました。よろしくお願いします。４．毎月の貯蓄について今後30年継続すると5520万円にもなります。対して投資信託の積立額は2040万円で、毎年4%で成長するとして3900万円程度にしかなりません。60歳時点の資産配分イコール着地を決める、あるいは、見直す必要があると思います。総額1憶円を予定すれば、現金・預金レベルは15%から25%程度でいいのではないでしょうか。反対に投資信託が85%から75%程度になります。(出所:菊池誠一「投資信託を見極める」日経BP社p.242図表6-2)５．毎月国内債券1万円、国内株式１万円、海外債券１万円、海外株式１万円設定としてはありうる配分だと思います。参考書1)のp.73に「基本4種類のインデックスを均等に保有したケース」として掲載されています。『国内債券25%、国内株式25%、海外債券25%、海外株式25%』の例なので、一致しています。年率平均リターン5.4%、累積リターン46.6%(2000年3月から2007年3月でしょうか)となっています。補足)バランス型投資信託で均等な配分比率の商品はあまりありません。[みずほ投信投資顧問のＭＨＡＭ６資産バランスファンド【六花選】くらいでしょうか。基本配分比率は、1)国内の公社債16.6%、2)国内の株式16.6%、3)海外の公社債16.6%、4)海外の株式16.6%、5)国内の不動産投信16.6%、6)海外の不動産投信16.6%。この商品は、REITも入っているので、25%にはなっていませんが参考までに。６．年率6％（税引き前）期待利回りとしてはポートフォリオの構成と比べると高いのではと思いました。参考書2)のp.70に「政府年金投資ファンド」<年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)のこと>が用いていた期待利回りが出ています。この値と比べると期待利回り6%を実現するためには、国内債券、海外債券が低いのが気がかりです。代案としてはもっと大胆に海外債券2万円、海外株式2万円のような案もありか、とも思いました。ただし、あくまで、未来の誰も約束できない『期待利回り』ですから、『毎月国内債券1万円、国内株式１万円、海外債券１万円、海外株式１万円』案に大きなこだわりがあれば、あなたの選択も『あり』と思います。７．案としては、<あくまで、参考までに>考え方は、貯蓄を減らし、投資信託にまわす、ことと、毎月積立だけにします。そして、60歳の時、貯蓄は25%を目標にします。1)毎月、財形２万円、定額貯金４万円とします。2)ボーナス時は、夏冬とも、財形８万円、のみを貯蓄します。財形はまだメリットがあると思い、財形だけにしました。3) 投資信託は毎月12万円とします。4)貯蓄は年間88万円、投資信託は年間144万円になります。5)30年後、貯蓄は2640万円(約24%)6)30年後、投資信託は8356万円(年4%の伸びとして)(約76%)８．ポートフォリオの案は、・国内債券はやめるとして1) 国内株式4万円、海外債券4万円、海外株式4万円・・3者均等2) 国内株式3万円、海外債券6万円、海外株式3万円・・株と債券でまず均等3) 国内株式2万円、海外債券4万円、海外株式6万円・・海外株式重視4) 海外債券6万円、海外株式6万円・・海外のみで均等などが考えられます。９．最後に他にも考えなければいけないお金の絡むイベントの整理が必要と思いました。家のこと、車のこと、生命保険のこと、火災保険のこと、自動車保険のこと、などなど。というのは、お金が毎月25%も貯金か投資信託にまわるので、他は大丈夫でしょうか、ということです。でも、これはここの回答の範囲を越えてしまいます。ということで触れるだけにします。

至急お願いします!!マクロ経済の問題です。民間消費C、GDP Y および租税T との関係は、 C=50+0.8（Y－T）民間投資Ⅰと利子率ｒとの関係は、Ｉ=60－500ｒまた貨幣需要ＬとＹおよびｒとの関係は、Ｌ=200＋0.1Ｙ－500ｒで表されるとする。また、初期における貨幣供給量は210とし、政府支出と租税はそれぞれ0とする。このとき、ＩＳ－ＬＭモデルを作成し、以下の問いに答えよ。（１）均衡ＧＤＰおよび均衡利子率を求めよ。（２）中央銀行が貨幣供給量を30だけ増やす場合の経済効果を求めよ。経済学（数学も）がとてつもなく苦手で、（１）は代入しても最終結果までたどり着けず、（２）はノートを見返しても、さっぱり分かりません；；こんな私でも理解できるように、丁寧過ぎるくらいでお願いしますorz: 消費関数 C=50+0.8（Y－T）投資関数Ｉ=60－500ｒ貨幣需要関数Ｌ=200＋0.1Ｙ－500ｒ貨幣供給量 M=210政府支出 G=0租税 T=0ついでに貿易は均衡または、なし。IS曲線はY = C + I=(1/1-0.8) * (50 + 60 - 500r) = 5 * (110 - 500r)=550 - 2500rLM曲線はM=Lだから210 = 200 + 0.1Y - 500rだからY = (1/0.1) * (210 - 200 +500r)= 10 * (10 + 500r)= 100 + 5000rで、IS曲線とLM曲線の交点で均衡GDPは決まるから550 - 2500 r = 100 + 5000 r450 = 7500 rr = 0.06Y = 100 + 5000r = 100 + 300 = 400Mが30増えたときの効果は、上の210に30を足して、自分でやってみて。（まあ、IS曲線とLM曲線の傾きが分かってるから、いちいち計算しなくても分かるが、手間を惜しみなさんな）

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